发布仅三个月 iOS 14升级率已达72%

　Adjust 的数据显示，2020 上半年，美国支付类应用的会话量较去年上半年增长了 33%；福布斯预测，2020 年移动支付总额将飙升至 1380 亿美元。在这样的背景下，传统科技巨头不约而同地意识到趋势背后潜在的巨大价值。

　　Z 世代的崛起是今年推动支付行业发展的重要因素，这一代人占全球人口的 26.6%。

　　他们比上代人更频繁、更习惯于使用电子钱包和数字支付服务。据统计，超过一半的用户每月至少使用一次电子钱包，四分之三的用户使用金融服务提供商或其他公司提供的 APP。因此，随着Z世代消费潜力的释放，将给传统科技巨头带来一条小的新收入渠道。

　　除了个人消费者，企业支付服务市场蕴含着巨大的价值，使得传统科技巨头难以忽视这块蛋糕。Square 成立之初正是在于解决移动设备信用卡支付的问题，主要客户为中小微商户，公司从 2012 年的 65.2 亿美元交易额增长至 2019 年的 1062.4 亿美元交易额。

　　今年第二季度，Square 营收同比增长 64%，达到 19.2 亿美元；毛利润同比增长 28%，达到 5.97 亿美元。三季度表现更为突出，营收达到 30.34 亿美元，同比增长 139.55%；净利润录得 3652 万美元，同比增长 24.21%。

　　不难发现，庞大的中小企业支付服务市场会给先进入的玩家带来可观的收入增长。而随之经济的复苏，有望出现更多新开办企业，该市场将释放更大的价值。这给传统科技巨头带来的诱惑着实不小。

　　随着移动支付加入原本的业务后，和它们还会形成协同效应。谷歌有着 google 商城，而苹果则是 App Store，自有的移动支付方式能够实现消费者在其中更加顺利地完成付费。

　　成为大量移动支付用户的选择之后，能够有效的掌握他们的消费频率、习惯等等。具体到搜索巨头谷歌上，则可以实现精准地投放广告，更好地满足消费者的实际需求。
 

　　在 Q2，优信汽车销售收入为 3610 万元，而上年同期为0，这大概都来源于自建的二手车库存销售。但优信并未披露其是否盈利，作为重资产模式的业务，优信的财务状况，决定该业务能支撑多久。

　　根据最新财报，截至 2020 年 9 月 30 日，优信拥有现金及现金等价物 2.19 亿元。有业内人士分析，营收下滑、持续巨亏的同时，优信的现金流，有可能在下一季度告急。

　　另外，该业务同样要直面瓜子二手车强大竞争对手。其区别是，瓜子保卖业务是从个人消费者处拿车，而优信二手车库存则要从B端车商处拿车，但车商是从个人收车后在转卖，这意味着优信很难获得比瓜子更低价的车源，利润空间又会被压缩。

　　此外，优信近来试水的“代理人”也存在一定风险——今年 5 月，一份优信《全国购员工转代理人专属权益》的文件曝光，允许优信员工作为个人代理人加盟优信。这意味着优信已经从二手车交易向流量售卖转型，走上了人人车的老路。

　　不过，这个业务目前已经有 58 同城、汽车之家、易车网等竞争对手。由于过度线上化，优信此前极度依赖车商，缺乏对于检测、过户等线下能力的建设，因此除了售卖流量之外，几乎无法对代理人提供其他支持，其面临的压力依旧不小。

　　过去十年，是中国汽车行业迅猛发展的十年。在这十年间，无论是新车市场还是二手车市场都呈现出很好的发展态势，二手车电商也因此花了数百亿资金烧钱竞争。
 

　而作为最早开始代销银行存款产品的平台，京东金融合作银行为 71 家（含暂无在售产品的银行），主要为中小银行。全国 19 家民营银行中，15 家与其有合作。该平台代销的银行存款产品中，有 3 款 5 年期定存产品，年化达 4.875%，为该平台银行存款产品最高年利率，分别为清镇农商银行、哈密银行和北京中关村银行发售。

　　此外度小满与 17 家银行合作代销存款产品，包含多家民营银行，如安徽省首家民营银行新安银行、福建省首家民营银行华通银行、辽宁省首家民营银行振兴银行等。

　　揽储压力加大，部分中小银行被迫“缩表”

　　值得注意的是，备战年终考核，12 月本应是银行揽储意愿最强的月份，但有意思的是，今年年底不同于寻常，未见很多城农商行积极揽储，反而有个别农商行压缩负债。

　　据悉，近年来，一方面，包括城农商行在内的银行业近十余年来投资类业务占比不断上升，传统的贷款业务比例出现下降趋势；另一方面，部分银行依靠互联网平台吸储，来自异地个人储蓄的存款激增，存款结构大变。导致中小银行不乏资产负债结构失衡。

　　与此同时，银保监会呼吁银行回归主业，把重心放在经营存贷款上，同时地方上对于贷款占资产的比重纳入考核范围，要求银行贷款占资产比率提升到 60%，并通过窗口指导的方式时时提点中小银行。

　　但由于大行普惠金融突飞猛进，资金成本又低，可以利用定价优势争夺市场份额，导致中小行发放贷款的空间有限。此外经济增长动能不足，叠加上疫情，非出口企业也不敢贸然扩大投资，因此贷款数据并不好看。城农商行不乏面临投放难的问题。

　　在贷款数据不能提高的情况下，分子不动，只能缩小分母，因此才出现个别农商行“逆向操作”压缩负债的奇葩现象。

 

（编辑：凉山站长网）

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